北美省钱那些事

博主按:以下文章是本人太太这几年省钱经验之谈。希望对在北美生活的朋友有些帮助。

 

在北美关于如何在必须花钱这件事上省钱(薅羊毛),总结这几年在以下四方面的经验:信息收集信用卡返利网站以及买菜(购物)软件的运用。有时候这些软件组合利用在消费时可达到折上折的效果。个人曾经在商家史低价 2 折的基础上,通过这些软件组合获得额外的16%的返现折扣(cash back)。

 

一、信息收集

除了各大商家自己的网页和 App,折扣信息集中地推荐Dealmoon这款北美省钱快报 App (网页,手机,iPad 版本均有),此软件 24 小时滚动更新北美各大商家折扣信息。尤其在黑五和各大节期,全北美大商家大打折扣期间此App会发布搜集各大商家的折扣信息 (包括 Amazon、Walmart、Macy’s、Walgreens、Bestbuy、Costco、Sam’s club 以及各家 outlets 等)。有时候此 App 还会提供独家优惠折扣码。

折扣内容包括:家居厨卫、电子电脑、运动户外、美食、个护保健、母婴儿童、服饰手袋、美妆护肤、男士专区、旅游、汽车、影视/演出/体育、各类资讯等这几大项目,几乎包罗万象(除了书籍折扣)。折扣信息很多,所以网友还戏称这是“烧钱快报”,看到折扣没需求也产生了需求,所以浏览此快报需要保持头脑清醒,捂紧钱包。另外也可以通过此App里各折扣页面底部的普罗大众评论留言获得关于产品的综合信息以做购物考量。

关于此 App 的玩法还有很多。里面还提供各方面的攻略,通过搜索栏一般可以搜索到一些常驻人员发布的相关信息帖子攻略。对于某一类产品或具体产品,你也可以通过搜索栏搜索此物品的过期及历史价格来确认此物品当前的折扣是否是“史低价”。你还可以通过登录,留言询问,转发帖子,提交折扣爆料等功能获得此App的金币,金币到达一定程度可以在“兑换商城”兑换物品以及抽奖(抽奖概率极低,并不推荐)。考虑下载App的请通过此“推荐”链接 Dealmoon(目前被推荐的新用户可得 $5 礼卡。2020年11月才开始的推荐优惠。)

 

二、信用卡

收集了各类折扣信息之后,购物付费阶段“信用卡”就很关键了。

信用卡的返现功能(cash back)很强大。此处推荐的信用卡针对比较大的银行并且均是“无年费”。

学生申请信用卡有两类:一类是无社会安全号 SSN(Social Security Number);另一类是有SSN(推荐学生通过校园打工尽早获得SSN,有了SSN办理各事项更方便,信用卡的申请就是其一。)

注意:

  1. 有SSN并不代表有信用记录,所以没有信用记录,不是所有的银行都会通过第一张信用卡的申请的。
  2. 第一张信用卡是信用记录累积的基础,即使以后信用累积了很多也不要轻易关掉第一张信用卡,因此第一张信用卡申请哪张能不能被频繁使用也是很重要的。
  3. 即使有了第一张信用卡,每申请一张新信用卡,银行一般会对用户的信用报告/信用分数进行一次硬性查询(hard pull),此记录会保持两年。如果短期内有多次hard pull记录的话,信用分数就会被拉低。简言之,有了第一张信用卡不要盲目短时间内申请多张信用卡。乱申请其他信用卡,在信用分数被影响的情况下会让你错过或延迟其他好的信用卡的申请。一般来说,信用分数低的时候,1年最多申请1张新信用卡为好;信用分数高的时候,相隔6个月申请新信用卡为好。(Hard pull 需要一段时间才会出现在你的信用记录,所以如果要短时间内申请两三张,最好同时申请。)

关于信用分数更多内容,请参考此 Dealmoon 帖子。原文内容部分截取:美国是一个信用社会,信用历史记录以及信用分数高不高不仅影响能否顺利申请信用卡,甚至影响能否租房,贷款买车买房以及贷款利息高低等。


1. 无 SSN(无信用记录)

1.1 对无 SSN 无信用记录的,可以尝试到 Bank of America 银行柜台办理开户业务,并且在银行存款达到一定数额才可以申请信用卡,柜台申请信用卡 Bank of America cash rewards(后续会介绍)。柜台无开卡奖励,但是有一定成功率获得信用卡。因此此处不提供网申链接。

1.2 同样,可以尝试到 Chase 银行柜台存款多的话,也可以尝试让店员给 special consideration 开 chase freedom flex 这张信用卡(此卡后续会介绍),仅供尝试,此处不提供网申链接。

另外 Chase 银行有新用户开户存款奖励(高达几百美金)。Checking account 同时需要满足90天内收到一笔 Direct deposit,即工资收入这种才可获得奖励。Saving account需要存款达到一定数额保持90天内不动才可获得奖励。推荐柜台办理,可通过此推荐链接将 coupon code 发到自己邮箱,打印出来去柜台办理为好。顺便可尝试办张信用卡。

1.3另外一个网络搜索的信息,个人未办理过但仅供参考。2016年开始创业的一家公司和 Celtic Bank 合作针对无 SSN 无信用记录的持 F1,M1 和 J1 等签证设计的信用卡 Deserve EDU(官方 FAQ)。评价好坏都有,请慎重考虑, 免责声明。申请链接:https://www.deserve.com。据说可以通过此信用卡的使用累积信用分数。但在没有SSN的情况下累积信用分数也还是申请不了其他的信用卡的。所以SSN对于信用卡的申请是很关键的一件事。


2. 有 SSN

2.1 第一张信用卡强烈推荐申请 Discover it。Discover it 对于无信用记录的申请者很友好,几乎都通过,而且返现相当高。

优点:                 

  1. 开卡奖励:只有通过“推荐”才能获得开卡奖励(自己网申没有开卡奖励)。推荐链接在此:Discover it。申请开卡 3 个月内任意消费 1 笔可获得$50 返现(直接在下一期账单里面减去 $50)。
  2. 每季度特定类别有 5% 返现(Cashback),其他所有消费1%返现。每季度需要通过账户激活 5% 的福利。2021 年各季度 5% 的类别:
1-3 月 4-6月 7-9月 10-12月
Grocery Stores, Walgreens and CVS Gas Stations, Wholesale Clubs, and Select Streaming Services Restaurants and PayPal Amazon.com, Walmart.com, and Target.com

 

  1. 双倍返现:开卡的第一年(12个 billing cycle)内所得的所有返现翻倍。翻倍部分的返现在整个活动结束之后才给你。相当于每季度特定类别 10%,其他所有消费 2% 返现。
  2. 办此卡在 Employment Status 这一栏填写 College Student,那么办的将是学生版;选其他状态则是普通版。这两个版本唯一的区别是,学生版的每年 GPA 大于等于 3.0,提交证据就可以每年额外获得 $20 返现,最多5年。
  3. 提供每月更新的免费的 FICO 信用分数查询。(信用分数高低如何看,请参考此 Dealmoon帖子。)
  4. 可以感应支付。
  5. 无境外交易手续费。(意味着在美国境外使用不需要担心通常信用卡收取的 1%-3% 不等的 FTF。)
  6. 此卡可推荐朋友,每成功一个可得 $50 statement credit, 上限为 $500(10 人)/年。因此,请通过此推荐链接 Discover it 申请信用卡,也是另一种方式感谢码字人员分享和总结经验的热情,多谢。

缺点:

  1. 每季度 5% 返现消费上限是 $1500,超过之后只有 1% 返现。
  2. Discover it 卡不如 Visa 和 Master card 接受范围广,一些地方不接受此卡付费,比如 Costco 实体店就不能用此卡付费,但是 Costco 网上是接受的。
  3. 在美国境外能否正确识别 5% 的类别是不确定的。

总结:此卡属于人人必备第一张信用卡。

 

2.2 推荐在申请了上一张信用卡累计 1 年的信用分数以后申请第 2 张信用卡。第 2 张信用卡根据消费倾向选择不同。建议只申请其中 1 张,之后每隔 6 个月再按需申请。

若是买菜(Grocery)较多推荐 American Express 买菜卡;

若是网购(Online shopping)、加油(Gas)、餐饮(Dining)较多推荐 BOA123 卡;

补充推荐 Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom unlimited。

若申请请通过以下的推荐链接申请,帮助辛苦码字、归纳各银行官网细则信息、总结表格以及推荐分享人员获得从各银行而来的推荐奖励,多谢

无年费

信用卡

买菜卡(Grocery)

网购、加油
餐饮、药房

补充推荐 1 补充推荐 2

American Express 运通

Bank of America

Chase Bank 大通

Chase Bank 大通

优点 开卡奖励 1. 开卡后 6 个月内消费$1000 可获得 $100 $150 返现
2. Amazon 购物有 20%返现(最高 $200)
开卡后 3 个月内消费$1000 可获得 $200 返现(只有网络申请才可获得。) 开卡后 3 个月内消费 $500 可获得 2K 点数,可转换为 $ 200 开卡后 3 个月内消费 $500 可获得 2K 点数,可转换为$200
购物返现 Ø   3% 超市(超市有限定)。
Ø   2% 加油以及限定的大商店。
Ø   1%其他。
(详见官网。)
Ø   3% 可选以下一项
加油、网购、餐饮、旅游、药店或家居。
每月可更换。
(详见官网。)
Ø   2%超市和批发零售会员店。适用 Costco,Sam’s club 和 BJ’s club。
Ø   1%其他。
Ø   5% 季度返现,类似Discover,但类别不同。每季度需要激活。
Ø   5% 旅游返现。需通过Ultimate Rewards Program。
Ø   3%餐饮、药房返现。
Ø   1% 其他。
Ø   5%旅游返现。需通过 Ultimate Rewards Program。

Ø   3%餐饮、药房返现。

Ø   1.5%其他。

App

Offer

Ø   提供商家满减活动(需手动添加)
Ø   免费信用分数查询
Ø   免费信用分数查询 Ø   提供商家满减活动(需手动添加)
Ø   免费信用分数查询
Ø   提供商家满减活动(需手动添加)
Ø   免费信用分数查询
Extra Ø   免费 Shop Runner 会员提供网内商家免费 2 天送达和退换服务) Ø   BOA存款账户会根据等级加成321返现比率。详见官网。) Ø   可感应支付
Ø   因为是Visa卡可在Costco使用。
注意 3% 返现的消费每年超过 $6000 之后只有 1%。 3% 和 2% 返现的消费每季共超过 $2500 之后只有 1%。 5% 返现的消费每季超过 $1500 之后只有 1%。
缺点 有些买菜、加油的商家只有 1% 返现,比如
Amazon, Target 和Walmart,以及 Costco, Sam’s Club 和 BJ’s Club(详见官网)。
因为是Mastercard,在只接受 Visa 的地方使用不了,比如Costco。

 

境外交易费 2.7% 3% 3% 3%
申请

“推荐”

链接处

 

AE
Blue Cash

BOA
Cash Rewards

Chase
Freedom Flex
[网页右边的]

Chase
Freedom Unlimited

[网页左边的]

 

在申请完这些信用卡之后,信用累积也到稳定不错的程度之后,有兴趣可以考虑其他信用卡。但还是要记得考量自己的信用分数。

 

三、返利网站

信用卡是所有涉及付费阶段很重要的工具,但若是网购的话,还有返利网。

本人 2014 年研究了 Rakuten、Cashreporter 以及 Evreward 这几家返利网,最终因为界面、功能、服务以及和 Dealmoon 的搭配使我决定使用 Rakuten。从 2014 年至今通过此返利网省下了将近 $300。即使你网购不多,还是强烈推荐使用一个返利网站。它会在你的消费基础上针对不同商家给予返现折扣。这个折扣可以和商家折扣、信用卡优惠以及 Dealmoon 的折扣叠加。

3.1 Rakuten 的界面很简洁。相比较其他返利网,Rakuten 的界面一目了然且不眼花缭乱。可以在其官网搜索各大商家返现额度。我大多数情况是通过它提供的电脑端浏览器扩展使用此返利服务。它既提供购物返现(按消费比例返现),也提供折扣码(可以和购物返现叠加)。

3.2 Rakuten 的浏览器扩展功能。以下提供用电脑网购使用流程比较图:

流程 一般网购 网购
+ Dealmoon
网购
+ Rakuten
+ Dealmoon
网购
+ Rakuten
+ Dealmoon
+ 信用卡
个人案例
第一步 电脑浏览器输入商家官网 电脑浏览器输入商家官网

或者

点击 Dealmoon 上的链接

电脑浏览器输入商家官网

或者

点击 Dealmoon 上的链接

电脑浏览器输入商家官网

或者

点击 Dealmoon 上的链接

Dealmoon提供的 2 折折扣
第二步 将物品加入购物车 将物品加入购物车 Rakuten 的浏览器扩展会在商家官网右上角自动跳出是否激活此店的 Cashback。点击激活就可进行下一步操作。

Rakuten 的浏览器扩展会在商家官网右上角自动跳出是否激活此店的 Cashback。点击激活就可进行下一步操作。

Rakuten 提供的11% Cashback
将物品加入购物车 将物品加入购物车
第三步 付款完成网购。 在付款界面找到折扣输入栏,输入 Deal moon 提供的折扣码。 在付款界面找到折扣输入栏,输入Deal moon 提供的折扣码。

同时右上角会自动出现Rakuten 提供的折扣,点击应用。

注意⚠️ 两家的折扣码有时不能叠加使用。

在付款界面找到折扣输入栏,输入Deal moon 提供的折扣。

同时右上角会自动出现Rakuten提供的折扣,点击应用。

注意⚠️ 两家的折扣码有时不能叠加使用。

Chase 信用卡

通过PayPal 付款获得的5%

Cashback

付款完成网购。 付款完成网购。 使用信用卡(有时信用卡有满减活动,或者会通过PayPal有优惠)
付款完成网购。
优惠 无/

官网本身折扣

官网折扣
+Deal moon折扣(有时是同一个折扣。)
官网折扣
+Dealmoon 折扣
+Rakuten cash back (偶尔折扣码可叠加)
官网折扣
+Dealmoon折扣
+Rakuten cash back (偶尔折扣码可叠加)
+信用卡折扣
2折+11%+5%

 

网购全过程 Rakuten 会自动跳出这些折扣。Rakuten 官网有提供各个浏览器的安装扩展应用的方式,具体操作请点击此处

我不常用手机 App。手机浏览器也不支持插件。所以个人倾向使用电脑网购。

3.3 Rakuten 返现服务

3.3.1 Rakuten 将每季度消费产生的返现累积到五月、八月、十一月以及来年二月这四个月的 15 日发到个人账户。

3.3.2 提现方式有两种。一种是寄支票;另一种是通过 PayPa l账户。 这两种方式相比其他一些返利网通过购买礼卡的方式转化更直接、方便。

3.3.3 另外我很喜欢的一个服务是它的网购追踪功能以及偶尔丢单找补的官网服务。网站个人帐户里提供 “shopping trips”,当你之前在购物的网页上有激活 Rakuten 时, shopping trips 就会显示时间、店名以及一串数字。如果你在当前网页有成功下单,那么它会在Cash back 这列打勾 ☑️。如下图:

如果你确实已经下单却发现没有,你可以通过官网 Help 里的 Missing Cash Back,提供你的下单物件官网的 Order number,总金额以及收到的确认邮件内容,只要你激活了之前的应用(有 shopping trip), 客服很快就会把相应的 Cash back 发到你的 Rakuten 账户。个人遇到过几次丢单,解决速度很快。

唯一的不足是之前几年 Rakuten 还有提供 Amazon 一些特定类目的返现,但目前 Amazon 没有任何返现。

新用户推荐注册链接处Rakuten. (只有被推荐者在注册3个月内一次性购物满 $20,推荐者和被推荐者才能各得 $20。相当于被推荐者购物消费获得 $20 优惠。所以建议有购物计划时再注册账户。)

 

四、买菜(购物)软件

如果信用卡也没有,也不想电脑网购,或者购物之后忘了用以上的这些折扣信息,那么最后这个买菜(购物)软件只需要你有收据就可以实现“微薄”的返现。因为返现太过微薄,薅羊毛需要精神,贵在坚持。此款软件推荐注册下载在此处Ibotta。有网页版和手机版,个人推荐使用手机版本,浏览方便,提交收据也方便。

Ibotta 可以返现的项目很多,第一项就是 grocery,涵盖大部分的超市。相对 Rakuten 而言,Ibotta 更适合买菜使用。Rakuten 的 grocery 返现远没有 Ibotta 的覆盖面广。由于以上的这些应用珠玉在前,虽然 Ibotta 也有其他项目返现,个人就只用 Ibotta 来实现买菜返现。所以此处只能提供 grocery 使用经验。

此软件使用有两种方式。

第一种,买菜前用软件搜索购物的超市浏览并锁定返现物品,再去超市购物。拿到收据后通过勾选软件内的相应商品,最后选择软件里的redeem功能,提交收据就可收到返现。

第二种,买菜后拿着收据再浏览此 App,将匹配得上的内容勾选之后,选择软件里的 redeem 功能,提交收据就可收到返现。

Ibotta 对新用户返现内容以及额度相对老用户多一些。同时也和你买的食物是否是它提供返现的食物也很有关系。当新用户变成老用户,后期也会出现几乎没有任何商品匹配返现的情况。但是一二周以上一次的买菜,只要有收据,仅仅提交收据一张也可以收至少 $0.1 返现(个人遇到过唯一一次史低 $0.09)。一天甚至一周内提交多张收据无效,即使不同店。看到这个返现金额如果已经觉得微不足道,那么不推荐下载此软件。此软件提供的返现真的很少很少,偶尔碰上相对应的牛奶、鸡蛋、水果、酸奶等返现折扣也是最多不超过 $2 的返现,所以只能再强调一次“贵在坚持”。会有节日返现活动,但还是和你买的食物是否匹配有关系。

Ibotta还有一个需要“坚持”使用的原因是,它只有累积到$20以上的返现金额才可以取出。可以通过 PayPal 的方式提取,最少 $20,无上限。也可以兑换成相应电子礼卡。个人使用至今因为老用户,如今每月返现金额最低 $0.1,最高 $1.5,但也累计将近 $100,已验证 PayPal 提现无障碍。最后,让收据进垃圾桶前得到一些价值发挥也是不错的。

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